Como criar um orçamento no casamento que funcione

Dinheiro e orçamento podem ser uma coisa assustadora para os casados. Alguns podem até ter tentado ignorá-lo completamente na esperança de que isso se resolvesse sozinho. Mas, se você realmente quer que seu casamento seja bem-sucedido, terá que lidar com isso de frente. Na verdade, falar sobre dinheiro é uma das regras para um casamento feliz.

Embora seja possível que você tenha desentendimentos e problemas quando se sentar para criar um orçamento juntos, você acabará sendo capaz de trabalhar com isso e sair melhor no final.

A principal razão pela qual você precisa criar um orçamento com seu cônjuge é para que possam alcançar seus objetivos financeiros juntos; o que quer que isso possa parecer para você.

A maioria provavelmente está trabalhando para pagar dívidas, comprar uma casa, potencialmente criar filhos e, eventualmente, se aposentar. Iniciar sua conversa sobre orçamento cedo é a melhor maneira de alcançar esses objetivos juntos. Você se comprometeu a passar sua vida com essa pessoa, por isso é importante que você esteja na mesma página sobre como chegar lá.

Isso deve ser óbvio, mas como um lembrete, criar um orçamento permitirá que você aloque adequadamente sua renda e economize para seus objetivos futuros. Ser intencional com seu dinheiro e ter mais consciência do que você está gastando tornará mais fácil economizar.

Depois de pegar o jeito do orçamento e ficar animado(a) com o seu progresso, você ficará mais animado para fazer o jantar em casa do que sair, pensará duas vezes antes de comprar aquele novo par de sapatos e poderá atingir seus objetivos mais cedo do que você pensava.

Isso também o(a) tornará mais responsável em geral. Quando você decide compartilhar sua vida com alguém, cada decisão que você toma também afeta seu cônjuge. Isso é ainda mais verdadeiro quando você tem filhos.

Quando o Luciano e eu levamos a sério nosso orçamento, isso abriu novas conversas sobre coisas como seguro e aposentadoria.

O que acontece se o Luciano se machucar e não puder trabalhar, ou se um de nós ficar doente? Quando sabemos o quanto realmente precisamos para viver, somos capazes de tomar decisões inteligentes sobre todo o resto.

Estamos cobertos se houver uma emergência e não teremos que nos preocupar em como vamos pagar a água, a luz ou colocar comida na mesa.

Além dos benefícios financeiros de criar um orçamento, os benefícios para seu relacionamento são ainda melhores.

Ter conversas abertas e honestas sobre dinheiro é uma das melhores coisas que você pode fazer com seu cônjuge.

Isso não apenas tornará a comunicação melhor em geral, mas também o lembrará de que você está na mesma equipe e trabalhando para os mesmos objetivos.

Enfrentar os encargos financeiros e celebrar as vitórias financeiras juntos os aproximará como um casal. É apenas mais uma peça do quebra-cabeça da vida e vocês estão descobrindo juntos.

Em última análise, você está crescendo como indivíduo. Aprendendo um com o outro e se tornando versões melhores e menos egoístas de vocês mesmos. É realmente algo fodidamente mágico.

Você deve juntar seu dinheiro?

Se você deve ou não juntar seu dinheiro, depende completamente de você. O Luciano e eu esperamos um ano inteiro antes de fazermos isso porque parecia certo para nós.

No mínimo, você deve considerar ter uma conta conjunta para todas as suas contas compartilhadas, como aluguel ou hipoteca, serviços públicos, mantimentos, etc.

A maioria dos especialistas dirá que você deve combinar seu dinheiro porque isso os torna responsáveis ​​uns pelos outros e remove o sigilo em torno de seus gastos, o que pode levar a problemas de confiança.

Direi que, uma vez que juntamos nosso dinheiro, ficou muito mais fácil de gerenciar.

Em vez de gastar tempo descobrindo quem deve a quem o quê, estamos tomando decisões sobre em que queremos gastar nosso dinheiro. Além disso, como estamos sendo muito mais intencionais em gastar nosso dinheiro, temos mais dinheiro!

Também nos dá a oportunidade de verificar um ao outro e ter certeza de que estamos realmente cumprindo nossos objetivos.

Guia passo a passo para criar um orçamento mensal.

Passo 1: Registre toda a sua renda.

Este é um primeiro passo fácil. Registre sua renda mensal para casa, incluindo seu trabalho, qualquer serviço paralelo, juros ou dividendos, etc.

Se sua renda mensal variar, comece com sua renda mais baixa esperada para garantir.

Passo 2: Registre todas as suas despesas.

Anote todas as suas despesas mensais, em ordem de importância. Também mantenho os meus em ordem de data de vencimento, para que possa alocar os fundos adequadamente.

Não se esqueça de incluir itens que você só pode pagar uma vez por ano, como seguro de carro, registro e presentes de feriado. É provavelmente mais fácil reservar uma pequena quantia a cada mês para isso, em vez de tudo de uma vez quando vencem.

Gerenciar suas despesas é onde você vai querer colocar a maior parte de sua energia. É aqui que você tem mais controle.

Isso inclui categorias não essenciais, como entretenimento, encontros noturnos, presentes, etc.

Você não precisa ser excessivamente rigoroso quando está começando, mas deseje decidir um valor específico para cada categoria.

Você acabará refinando esses valores à medida que avança. Depois de ver seu progresso, você estará menos inclinada(o) a gastar em coisas frívolas.

Acordo sobre quanto gastar
Concordar sobre quanto gastar em despesas não essenciais exigirá paciência e compreensão. Isso foi especialmente verdadeiro para nós quando estávamos decidindo quanto gastar em presentes de Natal, pois tenho uma família grande. Em última análise, tivemos que equilibrar o que queríamos fazer pelas famílias e quais são nossos objetivos futuros.

Acabamos chegando a um orçamento com o qual estávamos confortáveis, mas levou muito tempo e houve muita tensão em torno das conversas.

Se você se encontrar em uma situação semelhante, seja o mais paciente e calmo possível. Lembre-se de seus objetivos de longo prazo e trabalhe em um compromisso.

Passo 3: Calcule seu total de dívidas

Conhecer sua dívida total é o primeiro passo para sair dela. Não vou aprofundar muito nisso agora. Quando você está começando, concentre-se em cobrir seus pagamentos mínimos de dívida.

Continue a rastrear o que resta à medida que avança e, quando tiver algum dinheiro extra, jogue-o em sua dívida para pagá-la o mais rapidamente.

Passo 4: Decida seus objetivos de economia

Para quais objetivos de curto ou longo prazo você precisa economizar dinheiro? Isso pode ser comprar uma casa, enviar seus filhos para a faculdade ou até mesmo tirar férias. Você também deve se concentrar em economizar um fundo de emergência e mais 3 meses de despesas de subsistência.

Se o seu objetivo tem um prazo, descubra qual é o valor mínimo que você precisa economizar a cada mês para atingir esse objetivo. Alguns de seus objetivos maiores podem não ter um prazo rígido, mas você deve criar um de qualquer maneira. Isso irá te manter responsável por colocar o máximo de dinheiro possível neles e te ajudar a alcançá-los mais rapidamente.

Passo 5: Faça um orçamento de despesas pessoais

Pense no seu orçamento de gastos pessoais como dinheiro divertido. Esta é a quantidade de dinheiro que cada um de vocês tem para gastar no que quiser. Você deve mantê-lo separado de sua conta principal, se possível. O sistema de envelope de dinheiro funciona bem aqui.

Essencialmente, essa é a quantidade de dinheiro que você está disposto a jogar no vaso sanitário. Além de decidir quanto dinheiro você está disposto a gastar, descubra o que será incluído nisso. Como adoro comprar roupas intimas, quadros e decorações para a casa, qualquer coisa que não seja uma necessidade vem do meu dinheiro da diversão.

Passo 6: Decida como você gerenciará seu dinheiro

Descubra como você vai realmente gerenciar o dia a dia do seu dinheiro. Você usará apenas uma conta conjunta, seu dinheiro da diversão estará em contas separadas?

E não se esqueça dos cartões de crédito. Usamos cartões de crédito para praticamente tudo, para que possamos ganhar dinheiro de volta, mas isso é porque somos inflexíveis em pagá-los integralmente todos os meses e não criar mais dívidas.

Passo 7: Escolha uma ferramenta para gerenciar seu orçamento

Ter uma ferramenta (pode ser aplicativo ou planilhas prontas que existem na internet para baixar) para registrar tudo será primordial para o seu sucesso. Comprometa-se a usar esta ferramenta semanalmente e mensalmente para registrar e gerenciar adequadamente seus gastos. Vocês dois devem estar envolvidos ao decidir para onde seu dinheiro deve ir, mas um de vocês pode assumir a liderança na atualização real da ferramenta, se preferir.

Dicas de orçamento:

Quando você e seu(ua) parceiro(a) estiverem se preparando para criar seu primeiro orçamento, é importante discutir suas atitudes gerais sobre dinheiro e quais são seus objetivos.

Luciano e eu crescemos em lares muito diferentes e tivemos experiências diferentes que moldaram nossas atitudes e expectativas em relação ao dinheiro. Eu vi dois pais casados ​​e felizes que trabalhavam juntos como uma equipe e sempre tiveram a visão de que quando você se casa, o dinheiro se torna "nosso".

Ele, por outro lado, cresceu com uma mãe solteira que muitas vezes lutava para sobreviver. Houve momentos em que quase não tinham o básico. Ele cresceu com uma mentalidade de escassez, e isso seguiu até a idade adulta. Aquele medo de não ter nada. Eu já tinha visto muita gente ficar sem dinheiro na minha vida também, e francamente, no começo parecia muito mais seguro apenas pagar metade das contas e acumular o resto.

O Luciano, sendo o marido incrível que é, foi muito paciente comigo (e ainda é) quando fico nervosa sobre o que estamos gastando e para o que estamos economizando, etc. Também estou muito mais preocupada em economizar para a aposentadoria e é importante para mim que tenhamos um plano sólido para seguir em frente.

O ponto principal aqui é ser paciente e empático com seu conjunge durante esse processo. Você pode não concordar 100% com tudo o que estão dizendo, mas tente se colocar no lugar dele(a). E mantenha a mente aberta. É provável que seu(ua) parceiro(a) tenha ideias que você não tinha pensado antes. Pode até acontecer que você realmente concorde com elas!

Além disso, lembre-se de que seu orçamento provavelmente mudará com o tempo. À medida que você se sente mais confortável com o processo, suas prioridades mudam e você começa a alcançar seus objetivos, o que você decidiu no primeiro dia não necessariamente servirá para você mais tarde. A cada mês, ao criar seu próximo orçamento, leve em consideração o que é melhor para você agora, em vez de apenas repetir o que você fez nos meses anteriores.

Como cuidar do seu orçamento:

Sentar-se e criar um orçamento é uma coisa, mas cumpri-lo exigirá um pouco de esforço extra. O melhor conselho que tenho é marcar uma data semanal em que vocês revisem seu orçamento juntos. Responsabilizem-se mutuamente até esta data. Domingo à noite funciona bem para nós.

Certifique-se de atualizar sua ferramenta de orçamento, categorizando corretamente as transações etc. e fazendo os ajustes necessários em seus orçamentos com base em seus gastos. Certifique-se de que ambos estejam cientes de onde estão e, se precisar fazer algum ajuste, decida-os juntos.

Se você acha que está gastando demais em qualquer categoria, tente usar um sistema de envelope de dinheiro. Para cada categoria, coloque o valor orçado para o mês em um envelope. Use apenas o dinheiro nesse envelope para pagar por essa categoria específica. Quando o dinheiro acabar, você não poderá mais gastar nessa categoria.

Além de seus check-ins semanais, certifique-se de sentar juntos e organizar seus orçamentos mensais juntos. Fale sobre o que você pode ter que orçar para que não seja necessariamente uma taxa mensal recorrente, como presentes de feriado, trocas de óleo, consultas médicas, etc.

Por fim, certifique-se de comemorar suas vitórias. Quando você atingir essa meta de economia ou pagar uma dívida, faça um grande negócio sobre isso. Crie o maior número possível de experiências positivas em torno do orçamento. Eventualmente, você começará a ansiar por essas datas de orçamento para poder ver o quão incrível está se saindo.

Se em algum momento você sentir que seu(ua) parceiro(a) não está fazendo a parte dele ou está gastando muito dinheiro, certifique-se de falar sobre isso imediatamente. Não deixe chegar até o ponto em que você esteja pronto(a) para explodir.

Espere até sua reunião semanal de orçamento para discutir isso, já que vocês dois estão com a mentalidade de discutir dinheiro. Deixe o outro saber como você está se sentindo sem ser acusador. Lembre-os das metas que você definiu. Você pode dizer algo como: "Eu sei que você ama (insira aqui), mas se você reduzir isso, podemos alcançar (objetivo) mais rápido. O que você acha"?

Dê ao seu conjunge a chance de contar o lado dele da história. Mantenha espaço para que se expresse, sem interrupção. Veja se você pode chegar a um acordo sobre a situação ou trabalhar lentamente para diminuir seus gastos em uma determinada área.

Se seus gastos excessivos são de natureza séria ou habitual, como um vício em jogos de azar ou drogas, é muito mais do que dinheiro e você deve procurar ajuda de um profissional.

Conclusão:

Orçamento não é uma palavra suja. Parte do casamento é lidar com as finanças, e começar com o orçamento é o primeiro passo para a liberdade financeira e alcançar seus objetivos.

Não se esqueça que vocês estão juntos nisso. Seja gentil um com o outro durante todo o processo e jogue no mesmo time. Responsabilize-se mutuamente por cumprir o orçamento que você cria e não tenha medo de alterá-lo à medida que sua renda, objetivos e circunstâncias de vida mudam.